הכסף של החיים עצמם
השקעות, פנסיה ומשכנתא בגובה העיניים. לא רק כמושגים גדולים אלא גם כמטען רגשי. מפרק לפרק צוללים לביטויים הפיננסים המפחידים, מראיינים את האנשים הכי מעניינים ומחברים את הכסף לחיים עצמם. בפודקאסט מדברים על כל הדברים שלא למדנו בבית הספר, מפסיקים לפחד ומתחילים לגלות את העולם המופלא של איך עובד הכסף.
פרקים
#85: יו״ר וואן זירו על הבנקים, הטעויות בדרך ולמה זוג צעיר לא צריך לקנות דירה
"הם פשוט מרמים את הלקוחות״. זו לא אמירה של פעיל חברתי, לא של פוליטיקאי ולא של טוקבקיסט עצבני. זה משפט שאמר לי שוקי אורן, יו״ר ONE ZERO, מי שהיה החשב הכללי במשרד האוצר, מנכ״ל לאומי שווייץ ואחד האנשים שמכירים את המערכת הבנקאית מבפנים.בפרק החדש בכסף של החיים עצמם דיברנו על הבנקים בישראל, על הרווחיות העצומה שלהם, ועל השאלה הפשוטה שרובנו לא באמת יודעים לענות עליה: כמה עולה לנו הבנק?לא רק העמלה שאנ
#84: הדולר, אמריקה והשקעות בעולם שמשתנה עם ד״ר אילן גילדין
במשך הרבה שנים היה למשקיעים סיפור די פשוט:ארצות הברית היא די מרכז העולם.הדולר הוא לגמרי עוגן.ה-S&P 500 הוא ברירת המחדל.וכל מה שמחוץ לזה מרגיש קצת רחוק ולמה בכלל לפזר? השוק האמריקאי מוביל. אבל אולי הסיפור הזה מתחיל להשתנות או לפחות לקבל עוד זוויות.בפרק הזה אירחתי את ד״ר אילן גילדין, לשעבר הכלכלן הראשי של רשות ניירות ערך, וכיום מקים קרן גידור שמתמקדת בשווקים מתפתחים בבית ההשקעות קרני פמילי אופיס
#83: מ"תקני לי בקניון" ועד דמי כיס: איך מדברים עם ילדים על כסף עם יאנה נחמני
להתחיל לדבר עם ילדים על כסף - כי חינוך פיננסי אמיתי מתחיל בבית! לרכישת הספר - קוביה אחת למחר: https://www.tomervaron.com/pieceofchocolateבפרק הזה של הכסף של החיים עצמם אנחנו מסיימים את הסדרה של 3 פרקים על ילדים כסף והורות. בפרק הזה אירחתי את יאנה נחמני, יועצת חינוכית, יוצרת תוכן ואמא לארבע בנות, לשיחה על אחד הנושאים שהרבה הורים מרגישים שצריך לדבר עליו, אבל לא תמיד יודעים איך: כסף וילדים.דיברנו על
#82: השקעה לילדים והעלייה של מערכות המסחר עם דרור יריב
בפרק הזה דיברתי עם דרור יריב, מנכ״ל אקסלנס טרייד, על אחת השאלות שהכי מעסיקות הורים שרוצים לדאוג לעתיד של הילדים שלהם:איך נכון להשקיע עבורם כסף?חשוב להגיד כבר בהתחלה: דרור הוא צד בעניין מן הסתם. אקסלנס טרייד זו מערכת למסחר עצמאי, ולכן זו לא מתיימרת להיות שיחה “אובייקטיבית” מבחוץ על גמל להשקעה מול תיק השקעות עצמאי. זו שיחה עם מי שמגיע מתוך העולם של מסחר עצמאי, מהשטח ורואה את המגמות מקרוב.דווקא בגלל
#81: איך ילדים באמת לומדים על כסף עם נעה פלד יעקבי
לרכישת הספר קוביה אחת למחר: https://www.tomervaron.com/pieceofchocolateמה הילדים שלנו באמת לומדים על כסף?והאם זה בכלל קשור לדמי כיס?הפרק הזה של הכסף של החיים עצמם מתחיל מיני סידרה קטנה של כסף וילדים והשקעות וחינוך פיננסי. בפרק הזה אירחתי את נועה פלד יעקבי, חברה, יועצת חינוכית ומדריכת הורים, לשיחה על כסף, ילדים, גבולות, בחירה והדברים הקטנים בבית. דיברנו על איך ילדים לומדים כסף גם כשאנחנו לא “מלמדים
#80: תשואת המשקיע היא לא תשואת המדד? עם ירון דייגי
פרק 80 עם ירון דייגי מאינדקס מדדים ומחקר. הייתה הפוגה בגלל המלחמה ובעיקר כי הייתי עסוק בהוצאת ספר הילדים שלי :) קוביה אחת למחר הנה הלינק https://www.tomervaron.com/pieceofchocolate כיף לחזור לפודקאסט לשיחה מרתקת עם ירון על המדדים על האקטיביות והפאסיביות על פיזור ועל הדבר שחשוב באמת מחכה לשמוע אתכם :)
#79: "אנחנו על קרח דק": ד"ר גיל בפמן עם המודל על הבורסה, הזהב, הדולר ואירופה
"אנחנו על קרח דק": ד"ר גיל בפמן עם המודל שצופה את המשבר הבאהאם שוק המניות הגיע לרמות גבוהות מדי? ד"ר גיל בפמן, לשעבר הכלכלן הראשי של בנק לאומי (23.5 שנים בתפקיד), מגיע לאולפן עם מודל מאקרו ייחודי שפיתח עוד בשנות ה-90. המודל הזה מראה שאנחנו נמצאים באזורים של ה״דגל צהוב״. מה זה אומר? שהכל יותר שברירי. ומה זה אומר מבחינתנו? בטח לא ״למכור הכל״, בטח לא לזוז בפזיזות. אולי פשוט משהו י
#78: האיש שהיה אחראי על הקרקעות במדינה מדבר עם ינקי קוינט
זה לא עוד פרק על נדל״ן. זה הפרק שבו האיש שניהל עד לפני רגע 93% מקרקעות המדינה, מחליט לשים את האמת על השולחן.ינקי קווינט, מנהל רשות מקרקעי ישראל היוצא, מגיע לשיחה פתוחה ומספק הצצה אל מאחורי הקלעים של מחירי הדיור בישראל. הוא מדבר על למה המדד של הלמ״ס לא משקף את מחירי הדיור, מי מרוויח מזה, על מחיר למשתכן, על הלחצים של הקבלנים, על הראיה של משרד האוצר, על אפקט שדה דוב וגם על זה שאין לו מחליף. בפרק דיבר
#77: להפסיק חניה חינם ומשקיעי הנדל״ן הם הפתרון - עם פרופ׳ עומר מואב
יוקר המחיה, משקיעי הנדל״ן, חניה חינם, אגרות גודש, שוק ההון ובכלל מקצוע הכלכלה. כן, כל הנושאים האלו נכנסו לפרק 77 של "הכסף של החיים עצמם" בו אני מארח את פרופ' עומר מואב (אוניברסיטת רייכמן, אוניברסיטת ווריק), אחד הכלכלנים היותר דעתנים והלא-מתנצלים בישראל. מואב יגיד למה המלחמה במשקיעי הנדל"ן היא "טמטום", למה חניה חינם פוגעת בציבור ולמה הסיפור של אל על לא צריך לעצבן אף אחד, זו השיטה של הכלכלה שלנו. נה
#76: הריבית ירדה אבל אלו 4 המספרים החשובים בשוק הדיור
הריבית ירדה והרעש רק עולה:״שוק הנדל״ן חוזר! המחירים יטוסו! זה הזמן לקנות”אבל כשמסתכלים על המספרים לעומק, מגלים שהסיפור מורכב הרבה יותר.בפרק הזה אנחנו בוחנים את שוק הנדל״ן דרך ארבע נקודות מפתח:• המתמטיקה שנשברה בין שכר להחזר חודשי• הפער בין היצע לביקוש ומה זה אומר על מלאי הדירות• חודשי היצע, לחץ שקט ואיך הם משנים את מאזן הכוחות• למה ירידת ריבית עוזרת – אבל במידהזה לא פרק של תחזיות,ולא פרק של “עכשיו
#75: זה לא במקרה יקר, יש מי שעובד בזה - עם לינור דויטש
למה ישראל היא אחת המדינות היקרות בעולם? התשובה היא לא "המלחמה" ולא "המצב". התשובה היא כנראה שיש מישהו שדואג שזה יישאר ככה.בפרק הזה אירחתי לשיחה צפופה (ובקצב מהיר) את עו״ד לינור דויטש, שותפה- מייסדת, מנכ"לית "לובי 99" – הלובי הציבורי הראשון. לינור והצוות שלה נמצאים במסדרונות הכנסת כדי להילחם בלוביסטים של החברות הגדולות, של הבנקים והמונופולים ולדאוג שיישמעו שם גם קול אחר. נכנסנו לעומק המנגנונים הנסת
כדור השלג הבא? משבר כמו 2008 יכול להגיע גם מהקריפטו עם דודו זקן
פרויקט מיוחד: משבר 2008 מבט מתוך הפיקוח על הבנקים (חלק ב')לאחר ששמענו את מנכל משרד האוצר לשעבר, אנו צוללים אל הצד של הרגולטור – מי שהיה אחראי לוודא שהבנקים לא קורסים.בפרק זה, אנו מארחים את דודו זקן, שכיהן כסגן המפקח על הבנקים ב-2008 ומאוחר יותר כמפקח על הבנקים. דודו חושף את הפעולות שננקטו ברגע האמת, את הלקחים ונותן גם אזהרות להיום.האולטימטום לפועלים: ההוראה הדרמטית של המפקח על הבנקים לבנק הפוע
משבר 2008: לא היינו בטוחים שבנק הפועלים לא יפול - עם ירום אריאב
משבר 2008 – הצצה לחדר המלחמה הכלכלי (חלק א') פרויקט מיוחד: איך המדינה ניהלה את האירוע הכלכלי הדרמטי ביותר מאז 1929? ולמה ישראל יצאה עם נזק מינימלי, בניגוד מוחלט לעולם?בפרק מיוחד אני חוזר קצת אחורה, 17 שנה אחורה, ואני מארח את ירום אריאב, שכיהן כמנכ"ל משרד האוצר בתקופת המשבר הגדול של 2008. חושף את הלחצים האדירים, הדילמות הקשות וההחלטות שסיכנו את יציבות המערכת הפיננסית בישראל.עיקרי השיחה עם
#72: מנהל ההשקעות שמנהל 200 מיליארד שקל: זה המסלול שלי בפנסיה עם גיא מני
כל חודש יורד לנו כסף לפנסיה, לקרן ההשתלמות ולגמל. אבל מי באמת מחליט מה לעשות עם הכסף הזה? ואיך הוא מקבל את ההחלטות?פגשתי לשיחה מרתקת את גיא מני, מנהל ההשקעות הראשי של מיטב. האיש שמנהל 200 מיליארד שקל מהכסף של כולנו, ורציתי להבין ממנו איך הוא חושב.על מה דיברנו?- איך מקבלים החלטה על 2 מיליארד שקל חדשים שנכנסים כל חודש?- מהפכת ה-AI: האם זו בועה או מהפכה אמיתית?- למה בפנסיה האישית שלו הוא לא מחזיק 100
#71: פרק על אג״ח ותכנון פיננסי עם דרור גילאון
הנכס המשעמם והאפור הזה שנקרא אג״ח יכול להיות גם די צבעוני וחכם. אחרי שנים של תנודתיות קיצונית שהפכה את כל מה שחשבנו על "חוף מבטחים", שוק איגרות החוב חוזר למרכז הבמה ומשקיעים רבים רוצים יותר ויותר לשלב אותו. אבל איך מבינים אותו באמת?בפרק הזה, ירדנו לעומק של העולם המרתק הזה יחד עם אחד המומחים בתחום - דרור גילאון. יחד איתו, פיצחנו את כל מה שצריך לדעת כדי להפוך את האג"ח מכאב ראש לכלי אס
חשבון מסחר עצמאי - הבנקים משיבים מלחמה עם יורם סירקיס
כמעט חצי מהמשקיעים החדשים בישראל פתחו ב-2024 חשבון השקעות מחוץ למערכת הבנקאית. הנתון הדרמטי הזה הוא חלק ממגמה עולמית שבה צעירים וצעירות מעדיפים פלטפורמות זולות וזריזות על פני המוסדות הגדולים והוותיקים. מעדיפים לקחת אחריות ולהשקיע בעצמם.אז למה זה קורה, והאם הבנקים מתכוונים לעמוד מנגד בזמן שהדור הבא של המשקיעים נוטש אותם?כדי לקבל תשובות ולהבין קצת יותר את המגמה מהצד שלומד עכשיו שיעור בשימור לקוחות ו
״מחירי ביטוח רכב בדרך למטה״ והאם הפנסיה היא הפסדית? עם שרון רייך
פרק 69 - הכסף של החיים עצמם. ממשיכים בכל הכח כיף לקבל מכם הודעות ומיילים ווואסטאפ שאתם אוהבים ואוהבות את הפודקאסט! תמשיכו :) מוזמנים לעקוב, לדרג ולשלוח לחברים שגם הם יהנו היום אני מארח את שרון רייך. מנכ״ל חברת איילון ביטוח ופיננסיים... קודם כל מעניין לדבר עם מנכל של חברת ביטוח כי היום ביטוח הפך להיות חלק בלתי נפרד מהחיים עצמם. ביטוח רכב, ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח דירה, ביטוח יום רביעי היום..
״יותר ויותר משקיעים מוכרים דירות בהפסד״ - עם גלית בן נאים
המוזיקה בשוק הנדל״ן השתנתה.זה כבר די ברור. והנה פתאום זה נהיה טרנד בעיתון לבשר על הקושי של השוק ועל ירידות מחירים.לפני שנה נסעתי לפגוש את גלית בן נאים ממשרד האוצר.היא כבר 20 שנה מפרסמת סקירות. לא מטעם קבלנים לא מטעם בנקיםאלא פשוט מדווחות על מה שקורה. מגמות, נתונים ומספרים. ודרך זה מנסה לספר את הסיפור של השוק. מה שמיוחד זה שהיא יושבת על הדאטה של רשות המסים אז זה לא סקרים ולא תחושות, זה נתונים בפועל
#67: איך קרן מחקה: מאחורי הקלעים של ההשקעה הפסיבית עם אלירן שטובי
בדרך כלל אנחנו מדברים כאן על איך הכסף פוגש את החיים עצמם – אבל הפעם החלטנו לפתוח את המכסה ולצלול פנימה, להבין סוף סוף איך קרנות מחקות את המדד. אחת השאלות שחוזרת שוב ושוב מכם היא:״איך זה באמת עובד שם מאחורי הקלעים?״ והקטע הוא שהיו פרקים שדיברתי על זה אבל רציתם משהו עמוק ומקיף אז הנה :) כי מאחורי השאלה הזאת מסתתר עולם שלם: מיסוי דיבידנדים, צורות גידור, ריביות, שיטות שכפול מדד, ניהול סיכוני מט"ח
#66: תתעוררו על המשכנתא שלכם! זה שווה הרבה כסף
פרק 66 ובוא אני רוצה שתעוררו על המשכנתא שלכם ושלכן! שניה לספר מאיפה אני בא לזה עכשיובשבועות האחרונים אני מוביל עם צוות נהדר ברייזאפ הקמה של מערך של יעוץ משכנתא. התחלנו עם מחזורי משכנתא וראינו כמה אפשר לחסוך שם למשפחות בישראל. בסוף זו אחת ההוצאות הכי משמעותיות (אם לא הכי משמעותית) ולכן הפרקטיקה הזאת שאנחנו לוקחים משכנתא ואז הולכים לישון - צריכה להפסק. תתעוררו לא תמיד זה יהיה לכם.ן כדאי, ובטח שלא תמ
#65: הדברים שחייבים לבדוק *היום* על הכסף שלנו עם נדב טסלר
מה קורה לכסף שלנו אחרי 120? זו לא תמיד שאלה שכיף להתעמק בה אבל זו גם לא שאלה שכדאי לטאטא מתחת לשטיח. יש לך בן/בת זוג? יש לך ילדים? הנה הדברים שצריך לבדוק ולשקול על ניהול הקרנות והקופות שלנו. מי מקבל את הכסף? האם יש מס? האם יש מוטבים? אולי כדאי להוסיף ביטוח חיים נוסף? אלו דברים קריטיים שהלוואי ויקבלו מענה כמה שיותר מאוחר ועדיין, אי אפשר לטמון את הראש בחול. אנחנו רוצים לדאוג למשפחה בצורה הכי טובה אז
#64: מבוא להשקעות פאסיביות וקרנות מחקות - חלק א
אז איך להתחיל להשקיע בלי להסתבך. הנה המבוא הפשוט לקרנות מחקות והשקעות פסיביותבחודש האחרון העברתי שתי הרצאות על השקעות, ובאחת מהן פנו אליי לפני ההרצאה עם בקשה ברורה: "דבר איתנו בגובה העיניים ותתחיל מהבסיס". וכך היה. חזרנו לשאלות הבסיסיות שכל מי שרוצה להתחיל להשקיע חייב להבין: מה זה בכלל מניה? מה זו איגרת חוב? איך שוק ההון עובד, ואיך דווקא הדברים הבסיסיים האלו יכולים לעזור לנו לגדול כלכלית
#63: 115 אלף שקל הלוואה על מוצר שמאבד מערכו והכניסה למשכנתאות עם ערן גולן
פרק 63 הכסף של החיים עצמם והיום בפוקוס שלנו שתי ההוצאות הגדולות ביותר של משק בית - משכנתא ורכב אבל רציתי להתמקד הפעם דווקא בעולם החוץ הבנקאי. אתם יודעים - 97% מהמשכנתאות בישראל ניתנות על ידי הבנקים. גם האשראי הצרכני - האשראי שהוא לא למשכנתא אלא לרכב ולחופשה לסגור את המינוס - גם הוא נשלט ביד רמה על ידי הבנקים אבל בשנים האחרונות שם זה הולך ויורד. למה? יש את חברות כרטיסי האשראי, יש את המוסדיים - כלו
#62: איך הפנסיה עוקבת אחרי ה-S&P ולאן נעלם הנאסד״ק חגי אורן
פרק 62, הכסף החיים של עצמם. איזה כיף שאתם פה, אני תומר ורון והיום אנחנו עם מנכ״ל של חברת פנסיה וגמל, חגי אורן, שהוא המנהל של מיטב גמל ופנסיה. וזה מעניין לדבר עם מנכל חברת גמל ופנסיה כי אפשר לדבר על מסלולי השקעה, ועל מאחורי הקלעים, על מגמות, על השוק עצמו ועל קרנות השתלמות, ועל הביטוחים בפנסיה, ועל ביטקוין בפנסיה. ואלו באמת הדברים שדיברנו כמו ששמעתם. בפתיח - על איך עוקבים אחרי ה- S&P. למה זה ככ
## הצ׳ק ליסט - איך להיערך לנפילות הבאות בשוק ההון
הנה 6 דברים להזכיר לעצמנו דווקא שהכל יורד ודווקא שהכל מפחיד ובסוף גם הזמנה לשיטת עבודהנכון, יש ימים מפחידים ואף אחד לא יודע לאן זה הולך וכמה זה יימשך, ובהחלט יכול להיות גרוע יותר לפני שיהיה טוב יותר ועדיין, אם כל פעם שהשוק יורד בחדות נברח, תשכו מה-10% בממוצע. במיני פרק הזה ניסתי להציע צ׳ק ליסט - 6 דברים להזכיר לעצמנו דווקא בירידות ודווקא עכשיו כדי להצליח לעבור את התקופות האלו בטוב יותר. תכתבו לי מ
#61: ״דירה להשקעה זה לא כלכלי״ ועל מבצעי הקבלנים ושוק הנדל״ן עם מנכ״ל בנק ירושלים
היי חברות וחברים,לפני שבועיים ככה נסעתי לאיירפורט סיטי לפגוש את יאיר קפלן, מנכ״ל בנק ירושלים (איך בנק ירושלים לא יושב בירושלים כבר?) יאיר כבר 3 שנים מנכ״ל בנק ירושלים, לפני כן היה משנה למנכ״ל חברת האשראי כאל, עבר גם בבנק ישראל, בסיטיבנק וגם בכלל מימון. ממש שעתיים לפני הפגישה שלנו בנק ישראל הוציא הנחיה במטרה לצנן משמעותית את מבצעי הקבלנים. אז דיברנו על זה, על המבצעים עצמם (״זה די מסוכן״) על שוק הד
#60: מה ממסתר מתחת למכסה המנוע של רווחי הבנקים? עם אלון גלזר
היי חברות וחברים, הכי כיף לקבל מכם הודעות ופידבקים על הפודקאסט! תודה רבה! בוא תלחצו עוקב, תדרגו, תשלחו לחברות וחברים כדי שנמשיך לצמוח ולגדול! תודה רבה בפרק של היום נדבר על הבנקים2024 תכנס לבספרי ההיסטוריה של מדינת ישראל. שנה מאתגרת וכואבת וכל מה שקורה כאן בצד הביטחוני והמדיני משפיע כמובן גם על הפן הכלכלי. גירעון גדול של המדינה, , יוקר מחיה שהולך ומאמיר הורדת דירוג היסטורית של המדינה ועכשיו גם לא מ
#59: האם ה-s&p גבוה מדי ומה עושים עכשיו? עם מיכה סטוקס
כמה כותרות, כמה מספרים וכמה ניתוחים עשו על ה-S&P לאחרונה. הוא יקר, המכפילים גבוהים, הוא ריכוזי, הוא עלה יותר מדי. ועוד ועודה-S&P הוא השיח, הוא מרכז הבמה של עולם. ההשקעות ויש נתונים שהוא אולי גבוה עכשיו, אבל השאלה היא בעיקר מה זה אומר מכאן והלאה? למכור או להישאר? הזמנתי לפרק הזה את מיכה סטוקס שמחזיק במספר מרשים של מעל 150 אלף עוקבים ביוטיוב לבד ומעלה סרטונים בקצב מסחרר. הוא יושב בארה״ב, קור
#58: איזה מוצר השקעה הכי טוב לי? ואיך בוחרים?
הצלחתם לחסוך ויש לכם כסף בצד, אתם יודעים שצריך להשקיע אותו, אבל אז קצת הולכים לאיבוד מול האפשרויות והמושגים. יש גמל להשקעה, ופרסומות בטלוויזיה על פוליסת חיסכון, ובבנק הציעו קרנות נאמנות. ורגע, מה עם קרנות מחקות? אנחנו רוצים להשקיע את הכסף, בלי דוקרטורט, במקום טוב, שיתאים לצרכים ולרמת הסיכון שלנו. בשביל לעשות את זה צריך להכיר את המוצרים אבל קודם כל לדעת בכלל מה הצורך שלי ורק אז לגשת לארגז הכלים___
#57: שבעה עננים שמרחפים מעל שוק הדיור
״מחירי הדיור רק עולים״
בשנתיים האחרונות התחדדה לי עוצמת הפמפום והאמונה העיוורת שמחירי הנדל״ן רק עולים, תמיד, לנצח. הרי הריבית עלתה ושינתה פה סדרי עולם, הרי ב-2023 התחיל פה מאבק פנימי ומריר שהרעיד את הקרקע של המדינה, אותה קרקע שעליה בונים את הדירות. הרי אותו מאבק פנימי הוקפא רק בגלל אירוע עצוב וטראומתי שחדר לנו לעצמות, ועדיין המשפטים האוטומטיים של המחירים רק עולים ורק יעלו ממשיכים. כי ״אין מה לעשות
#56: הביטקוין מגיע לבורסה והקרנות הכספיות החדשות עם ליאור כגן
מוזמנים לעקוב אחרי הפודקאסט ולשלוח לחברים וחברות - זה יעזור לפודקאסט להגיע ליותר קהלים.
והיום פרק על השקעות ושוק ההון הישראלי.
אם מסתכלים על שוק ההון הישראלי, עזבו רגע את התשואות (כן, השוק הישראלי עבר את ה-S&P ב-2024), קורים דברים מעניינים מבחינת מוצרים ומגמות. ויש גם דברים מעצבנים
הולכת לבוא קרן כספית חדשה ממש ממש אוטוטו וזו קרן שתדבר קצת בשפה אחרת
ו-2025 נפתחה עם קרנות שעוקבות אחרי הביטק
#55: שמונה החלטות פיננסיות לחיים (ולא רק לשנה החדשה)
2025 איתנו ונאחל לשנה טובה ובריאה ושמחה ושהם והן יחזרו הביתה!
הפרק הראשון לשנה החדשה ״בכסף של החיים עצמם״ מדבר על החלטות פיננסיות אבל לא כאלה שאנחנו צריכים לעשות רק לשנה החדשה אלא החלטות לחיים.
על השקעות, ניהול הכסף של היומיום, השיחות שאנחנו צריכים לעשות, המתנה הגדולה שאנחנו יכולים לתת לעצמנו, העמוד האחד שיכול לעשות לנו חיים פיננסיים אחרים ואפילו הרשתי לעצמי טיפ אחד שהוא לא פיננסי.
לינק לקבל
#54: המינוף, הריבית והמבצעים: כמה הקבלנים יכולים להמשיך? עם סיגל יששכר
בכל השיח הזה על דירות ושוק הנדלן וכדומה עניין אותי מאוד להבין את המקום של היזמים והקבלנים ואיפה הם עומדים היום.
בשביל זה אני מארח בפרק את סיגל יששכר, היא ראש תחום נדל״ן ומנהלת הדירוג בחברת מדרוג. מדרוג היא חברה בבעלות של מודיס( 51%) והיא בעצם עושה את דירוגי האשראי להרבה חברות במשק אבל בין היתר גם לנדל״ן וליזמים הגדולים וזה היה הפוקוס שלי לפרק הזה.
בעצם לפני שיזמים רוצים לקחת הלוואה בשוק ההון הם
#53: מנכ״ל הבורסה על ה-S&P, וההייטק הישראלי בנאדס״ק
בפרק 53 אני מארח את מנכ״ל הבורסה הישראלית, איתי בן זאב. איתי הוא מנהל את הבורסה מאז 2017 לפני כן הוא היה חבר הנהלה בלאומי ושם הוא ניהל את חטיבת לאומי שוקי הון, יש לו קלימוטראז די ארוך ומרשים בעולם ההשקעות ושוק ההון והנה בפרק מיוחד בכסף של החיים עצמם דיברנו על דברים מעניינים. לא אם הכל אני מסכים ועדיין:
- על התפקיד של התקשורת לטענתו בקביעת הלכי רוח שמשפיעים על ההשקעות שלנו,
- על הסיכון ב-S&P כ
#52: המספרים של תקציב 2025 ואיך להיערך אליהם
הקפאת מדרגות מס הכנסה, העלאת דמי ביטוח לאומי, פגיעה בהטבות המס שהממשלה מעניקה לפנסיה ועוד ועוד ועוד...
תקציב 2025 ממש עכשיו על הגריל והפעם, יותר מתמיד, הוא צריך לעניין כל אחד ואחת מאיתנו.
המסמך הכאילו משעמם הזה הולך להשפיע על החיים שלנו, של רובנו לפחות - בצורה מאוד משמעותית. אם אתם מעמד ביניים ומעלה, ציבור עובד, אז אפילו יותר.
האמת? התלבטתי אם לעשות פרק עכשיו כי המסמך הזה עדיין לא סופי ולמה עכשי
#51: הצ׳ק ליסט שחייבים לבדוק בביטוחי בריאות עם אליעד תמיר
יש נושאים שלרובנו אין הרבה מושג. לא בקטע ביקורתי כן? זה היה פעם ככה בהשקעות אבל השקעות זה גם נושא סקסי וחשוב מדי כדי להשאיר אותו בצד ולא להבין כלום… הקטע הוא שזה עדיין ככה, לרובנו לפחות, בעולם הביטוח.כלומר כן אנחנו יודעים שיש לנו ביטוח בריאות כזה אבל וואלה לא זוכרים בדיוק מה וכמה ואיפה… לא זוכרים או לא יודעים. גם אני, שמתעסק הרבה בפיננסיים וכסף, לא הכי שוחה בכל הביטוחים שלנו.אין מה לעשות, בניגוד
#50: הוא מנהל את חברת הקרנות הגדולה בישראל ורוצה שתשקיעו פאסיבית עם אבנר חדד
הכסף של החיים עצמם חוגג פרק 50. 50 זה עגול וזה יפה וזה חצי מ-100 אז תנו לי רגע גם כמה משפטים על זה.
התחלתי את הפודקאסט אי שם לפני שנתיים כבר, אחרי שמלא זמן הלכתי עם חלום שבא לי לעשות פודקאסט אבל לא עשיתי כי עומס וילדים ודברים אחרים וגם מה יהיה בפודקאסט , כלומר כן ברור לי שאני רוצה להנגיש ידע פיננסי אבל איך ומה… ואיך מתחילים בכלל וקל להישאב לכל הדברים הקטנים שעוצרים בדרך
עד שהגיע הקול הפנימי הזה שא
#49: משכנתא לכל החיים? האם שוק הדיור יכול לעצור עם אורי יוניסי
היום אנחנו על שוק הדיור והמשכנתאות
- מה קורה עם כל הנתונים שמתפרסמים? האם הביקוש נמוך או גבוה?
- האם הקבלנים בפועל מורידים מחירים באמצעות הטבות?
- מאיפה מגיע ההון העצמי של הזוגות הצעירים? בואו, כדי לקנות דירה ממוצעת בישראל הקונים כבר מביאים מעל מיליון שקל וזה רק כדי לקחת משכנתא גבוהה
- האם יכולת ההחזר מגיעה לקצה העליון של המשפחות?
- מה לגבי לפרוס את המשכנתא ליותר שנים ולשנות את ההגבלה של בנק
#48: עושים סדר: בין גמל, גמל להשקעה וקרן השתלמות
איכשהו קיבלתי לאחרונה שאלות, הצעות ובקשות לעשות פרק על גמל ועל גמל להשקעה ועל קרנות השתלמות אז הנה פרק על שלושת המוצרים האלו ביחד
על מה נדבר?
- מאפיינים של כל מוצר חיסכון / השקעה
- יתרונות / חסרונות
- טיפים קטנים לשימוש נכון ולמי זה מתאים
אם משהו נשאר לא ברור או שלא עניתי על משהו - תכתבו לי. המייל שלי מופיע כמה שורות למטה או שאפשר באינסטגרם - תומר ורון פיננשל, שוב לינק פה למטה.
מוזמנים לעשות
#47: 8 הרגלים עם כסף שמשאירים אותך מאחור
בסוף בסוף, זה לא רק ידע, זה התנהגות ויש דברים שאנחנו יכולים לעשות ולהפוך אותם להרגל כדי לצמוח.
במהלך השנים האחרונות נפגשתי עם מאות, אולי יותר, של משפחות, זוגות ואנשים שהכניסו אותי לחיים שלהם. זה אף פעם לא רק כסף. זה שאיפות, זה חששות, זה התלבטויות, זה פחדים וזה חלומות. ובתוך הפגישות האלו ראיתי אנשים שצומחים ואנשים שנשארים במקום או אפילו הולכים אחורה. ספוילר - זה לא היה קשור לרמת ההכנסה שלהם, זה ה
#46: קרנות כספיות חדשות והטבות מס גם במחקה מדד? עם ענבל פולק
הכסף של החיים עצמם, אני תומר ורון, תודה שבחרתן להאזין לעוד פרק, אם אתם אוהבים ואוהבות - מזמין אתכם לדרג ולשתף חברים וחברות - זה עוזר לפודקאסט להגיע לעוד אנשים.
היום יש לנו פרק מעניין - נדבר על השקעות, על מסחר עצמאי, על קרנות כספיות, הטבות מס וגמל להשקעה, עולם חדש של תשלומים והאם נראה פה גופי פינטק בינלאומיים שיגיעו לישראל? כן כן, נדבר על כל זה עם הרבה כותרות והרבה מידע מעניין על שינויים והתפתחויו
#45: הנגידה לשעבר על המסים, התקציב ואמינות הממשלה עם קרנית פלוג
נגידת בנק ישראל לשעבר, הפרופ׳ קרנית פלוג, מגיעה לפודקאסט הכסף של החיים עצמם וזה כיף ומרגש. פלוג היום מכהנת כסגנית נשיא למחקר לכלכלה וממשל במכון הישראלי לדמוקרטיה, היא פרופ׳ לכלכלה באוניברסיטה העברית וכמובן אחת הדמויות הכי בכירות בכלכלה הישראלית.
זה אומר שהיום לא נדבר על השקעות, ופנסיה, ומשכנתא אבל כן נדבר על המעטפת החשובה שמאפשרת את כל הדבר הזה - כלכלת ישראל. אותה כלכלה משגשגת ופורחת שמאז ה-7 באוק
#44: הפרק שחייבים לשמוע על נדל״ן ודיור עם גלית בן נאים
מה באמת קורה בשוק הנדל״ן? מצד אחד יש אינסוף של מבצעים די מטורפים של הקבלנים. מצד שני הלמ״ס מדווחת על עליות מחירים בחודשים האחרונים. קצת מוזר לא?
ולאחרונה קיבלתי כמה וכמה הודעות, עם זה בוואסטאפ, במייל או באינסטגרם שנוגעות למחירי הדירות. זה הלך בערך ככה (סגנון חופשי)
״ תגיד תומר, איך זה יכול להיות שהריבית גבוהה, שבשנים האחרונות המחירים גם ככה טס והכל גבוה, שיש פה מלחמה, שיש מציאות בטחונית ורגשית ב
#43: קרב במשקל שווה: להשקיע ב-S&P גם אחרת עם שי יונה
פרק 43 בכסף של החיים עצמם אני תומר ורון, ואנחנו ממשיכים לדבר על שוק ההון, על קרנות מחקות - ובפרט על קרנות איריות. נדבר היום על ה-S&P 500, אותו מדד שנמצא אצלכן בפנסיה או בהשתלמות או בהשקעות בצורה כזו או אחרת.
מצד אחד, המספרים מדברים בעד עצמם וזה מדד שפשוט עושה מספרים יפים לאורך זמן. מצד שני - נשמעים קולות שבעיקר מדגישים שהמדד הזה נראה היום אחרת. הרי אנחנו מדברים על מדד של 500 המניות הגדולות לפ
#42: להשקיע בגדול או להקטין את המשכנתא?
בפרק הזה אנחנו נדבר על השקעות, ומשכנתא והכל ביחד.
אולי השאלה שאני מקבל הכי הרבה בחודשים האחרונים -
תגיד, כדאי לקחת את הכסף שיש לי בצד ולסגור חלק מהמשכנתא? או יש לי גמל להשקעה שאני יכולה להכניס למשכנתא - זה כדאי? וגם שאלה שקיבלתי לא אחת - קרן ההשתלמות שלי נזילה. שווה שאני אסגור איתה את המשכנתא.
האמת שזה הגיע מכם, פה במייל (איך אתם עדיין לא ברשימת התפוצה?! לינק למטה) וגם בפרטי בוואטסאפ
״נשמח לפרק
#41: החלפתי עבודה - מה עושים עם הפיצויים? עם נדב טסלר
אחת לתקופה יש את אותה בשיחה בגרסה כזאת או אחרת.
חבר או חברה שעוזבים את מקום העבודה ואז שואלים אם למשוך את הפיצויים ולמה לא, והרי זה פיצויים וזה בכלל מגיע להם כי פיטרו אותם או שפשוט מגיע לנו למשוך כי אנחנו עוברים מקום
והשיחה הזאת קרתה ממש לא מזמן עם חבר ממש טוב. יושבים לבירה ואז זה עולה. והוא שאל, ודיברנו, והתווכחנו ודיברנו על אפשרויות ומה כן ומה לא, והאם למשוך ולהשקיע לבד ויתרונות וחסרונות והגענ
#40: הבעלים של מיטב דש על תובנות משוק ההון
אז הייתה פגרת פסח קטנה והנה אנחנו חוזרים בכל הכוח וקודם כל להגיד תודה על התגובות שאני מקבל מכן ומכם. זה כיף וזה עושה חשק לעשות עוד פרקים.
קיבלתי ממש היום רעיון לפרק במייל שנראה לי נקדם בקרוב, וקיבלתי רעיון לדבר על פיצויים בפנסיה ומה קורה בסיום עבודה אז גם זה בקנה אבל
היום איתנו האיש שהקים את בית ההשקעות שמנהל היום כמעט 300 מיליארד שקל.
הוא התחיל בכלל כמורה להיסטוריה וב-1979 הקים את בית ההשקעות.
#39: איך לדעת אם שווה לקנות דירה להשקעה?
הנה סיפור אמיתי
זוג רוצה לקנות דירה ב-2 מיליון שקל. הם יביאו הון עצמי של 500 אלף לצורך הרכישה, כלומר ייקחו 1.5 מיליון משכנתא. בפועל הם יצטרכו הון עצמי גבוה יותר כן?
יוצא שהם ייקחו משכנתא של 75%. שזה המקסימום.
והדירה היא להשקעה. כלומר הם ישכירו אותה.
שאלתי אותם מה השכירות שיקבלו,
העריכו באזור ה-5,000 ₪ לחודש.
אחלה - יש לנו את הנתונים הבסיסיים.
- איך יודעים עם זו עסקה טובה?
- מה צריך לשאול את עצ
#38: מכונת הרווח של הבנקים ו"ההתנהלות הנוראית שלנו" עם אלון גלזר
כמה אנחנו לא אוהבים את הבנקים אה? הרבה מזה הם הרוויחו ביושר. אבל יש לנו גם איזשהו פחד מבנקים, מעולם הידע הזה, אנחנו לא מספיק מכירים אותו והדבר הזה עולה לנו הרבה כסף.
כמה זה הרבה? מיליארדי שקלים.
אני יודע זה מספר גדול שעובר לידנו. מיליארדים נו… אבל בואו ניקח את הכסף בעוש רק על זה אנחנו מפסידים במינימום 10 מיליארד שקל בשנה. זה פסיכי. זה לא באמת הגיוני וזה בעיקר פתיר. אבל אנחנו צריכים להיות פרואקטיב
#37: לבנות תיק השקעות: s&p, השקעות אלטרנטיביות ובנקים עם אורי קרן
אי שם לקראת סוף פברואר נסעתי למגדל בסר 2 ברמת גן ונפגשתי עם אורי קרן - מנהל ההשקעות הראשי של מור גמל. על השולחן של אורי שני מסכים. המספרים רצים. העין תמיד על השוק. על הקיר גופיות כדורסל של יאניס ושל טייטום ותמונה של מייקל ג׳ורדן.
מור נכנסו בסערה לעולם הפנסיוני וההשקעות איפשהו ב-2019. פתאום היה עוד בית השקעות בנוף שידע לנצל את היתרון לקוטן ולכן בלט מההתחלה בתשואות. תוסיפו לזה את השנים הפחות הטוב
#36: מנכ״לית בלאקרוק ישראל על השקעות, קרנות איריות ותכנון פיננסי עם ענת לוין
ענת לוין היא אחת ממנהלות ההשקעות והדמויות הבכירות בשוק ההון הישראלי. היא ניהלה השקעות של עשרות מיליארדי שקלים כמנהלת השקעות בכלל. היא הייתה מנכ״לית מגדל, היא הייתה בכירה בבנק הפועלים והיום היא מנהלת בלאקרוק ישראל. אז הנה - קבלו אותה כאן בכסף של החיים עצמם.
בעולם בלארקרוק זו חתיכת ענקית השקעות, בישראל זו החברה הזאת שרובנו מכירים כי הם הגיעו לישראל ופתחו קרנות מחקות זרות. פתאום מי שרצה להשקיע בסנופ
#35: הבעלים של ילין לפידות מדבר על הכל
-- שימו לב לדיסקליימר בסוף התיאור--
ילין סיימו את 2023 בראש הרשימה של קרנות ההשתלמות. אבל בואו, לדבר תשואות במונחים של שנה זה נחמד אבל זה גם יכול להטעות ולא להציג את הסיפור האמיתי. אז נלך עשור אחורה, בקרנות ההשתלמות, הם לגבי בחלק העליון של הטבלה. בשנים האחרונות הם גם מובילים במסלול המנייתי.
עכשיו לא, זה לא פרסומת לילין לפידות. ניתן להם לשים ממומן ברשתות וכאלה אבל כן עניין לדבר עם הבעלים והמייסד י
#34: איך לקחת משכנתא ב-2024
השינוי בעולם הכלכלי שהחל ב-2022 ונמשך בשיא העוצמה לתוך 2023 שובר את הכלים שינה ועדיין משנה סדרי עולם. אחרי שנים של ריבית אפסית ואינפלציה נמוכה – הכול השתנה, והשתנה מהר. הריבית זינקה בחדות לכמעט 5% והנה בתחילת ינואר נגיד בנק ישראל הוריד את הריבית ברבע אחוז והיא עומדת נכון על הקלטת פרק זה על 4.5%.
כשמסתכלים קדימה רואים בעיקר אי-ודאות. רוב הציפיות לשנה הקרובה מדברות על המשך הורדת ריבית. כנראה בצו
#33: המחקר שחושף את העיוות בפנסיה שלנו
יש פרקים כאלו שאני מקליט
ואחר כך נשאר עוד עם מלא מחשבות,
ותהיות ונסיונות למצוא לזה פתרונות.
עשינו פה בעבר פרקים על הפנסיה
ועל איך המנגנון עובד וצללנו לביטוחים.
אבל הפרק הזה,
זה היה לצלול למשהו קצת נסתר,
משהו שהכרתי בצורה טובה ועדיין
זה קצת הפך אותי.
אם נחשוב על זה, כל חודש אנחנו
חייבים להפקיד לפנסיה. חייבים
הכסף מגיע למנהלי ההשקעות
של הקרן והם משקיעים לפי מסלול ההשקעה.
אם אנחנו במחקה מ
#32: איך להרוויח מהשקעה באג״ח? עם ד״ר אדם רויטר
לצד המנטרה השלטת ברשתות על מחקה מדד ומניות - מנטרה שטובה לטווחים ארוכים ולמשקיע שמוכן לקחת סיכונים - יש גם עולם שלם ומופלא של אגרות חוב. עולם שלפעמים חי לצד המניות, לפעמים הוא האלטרנטיבה שלהן.
במילה, אגרת חוב היא הלוואה סחירה. המשקיע שקונה אגרת חוב למעשה נתן הלוואה לחברה או לממשלה. אז ברור שהגדרה הזאת אנחנו אפילו לא מתחילה להיכנס למורכבות וליופי של שוק האג״ח. שוק שמצד אחד נחשב סולידי יותר, מצד שני
#31: על כרית ביטחון ואיך בונים אותה
מבחן ה-8,000 ₪. שמעתם עליו?
אחת לכמה שנים עיתון כלכליסט עושה סקר מקיף ושם הוא שואל שאלה אחת: האם הייתם יכולים לעמוד בהוצאה חד פעמית ובלתי מתוכננת של 8,000 שקל?
ב-2023 57% אמרו שוואלה, לא ממש. זה יהיה קשה עד בלתי אפשרי.
הנתונים האלו בעצם הופכים את שעון החול. מחייבים פעולה. כי נרצה או לא, מקרי חירום קורים, הוצאות בלתי מתוכננות קורות ואז השאלה עד כמה אנחנו שבירים מול זה?
הפרק של היום ידבר בדיוק
#30: הדברים החשובים לדעת על הפנסיה דווקא עכשיו עם נדב טלסר
** מוזמנים לעקוב אחרי הפודקאסט, להשאיר לנו תגובות בתוך הפרק - איך היה לכן? מה לקחתם? **
_________________________
תקופה מוזרה של מלחמה לצד סוג של שגרה, או לפחות מנסים. והרבה מחשבות ותחושות ואז גם עולות השאלות הכלכליות הפחות כיפיות - כמו כמה יש במקרה ו….
ביטוחים זה לא נושא הכי כיף לדבר עליו אבל הוא חשוב. בטח אם לכל אזרח או אזרחית שעובדים יש ביטוחים מובנים בתוך הפנסיה. ופנסיה זה לא רק המנגנון המבא
#29: מלחמה, דולר, שוק ההון והאם הריבית תרד עם אלכס זבז׳נסקי
הלוואי שנעבור הימים האלו מהר, בצורה טובה, בצורה הכי מכרעת שיש והכי חשוב - שישובו הביתה.
איפה שלא מסתכלים עכשיו על יוזמות, על הגיבורים והגיבורות, רואים גם הרבה אור. ואלו ימים שלמרות הקושי ואולי בגללו אנחנו גאים להיות חלק מהדבר המופלא הזה שנקרא עם ישראל.
ואפרופו הימים הקשים ומלא מחשבות ותחושות, צצות גם השאלות הכלכליות - מה ההשלכות המלחמה על הכלכלה שלנו? מה יהיה עם הדולר האם הריבית תרד והאם צריך לצ
#28: קרן השתלמות בשליטה מלאה: צוללים ל-IRA עם עומר אשכנזי
בשנים האחרונות אפשר לסכם את עולם ההשקעות במילה אחת: S&P, ואם רוצים שתי מילים - S&P500.
מדד הדגל של הבורסות בעולם, זה שעיני כל המשקיעים נושאות אליו נכנס למיינסטרים, מגמה שברובה מבורכת, מבוססת על הנתונים היסטוריים, שבאמת קשה עד בלתי אפשרי לנצח את המדד הזה. ושוב, זה העבר ולא בהכרח שזה גם העתיד.
המגמה הזאת נכנסה לנו גם לתיקים הפנסיונים. פתאום כל בית השקעות מתגאה במסלול אס.אנדפי 500. אפילו רואים של
#27: המפקח על הבנקים לשעבר יאיר אבידן על הרווחים האדירים של הבנקים
פרק 27, אני תומר ורון ואתם בפודקאסט הכסף של החיים עצמם ואפרופו הכסף של החיים של עצמם, הפרק של היום הוא על המוסד הזה שבו שומרים את הכסף של החיים עצמם. בואו נתחיל עם כמה נתונים
ברבעון השני של 2023 הבנקים הרוויחו 7.6 מיליארד שקל. זה רווח נקי. כלומר אחרי כל ההוצאות. וזה בשלושה חודשים כן? בחצי השנה הראשונה של 2023 הכנסות הריבית שלהם, בניכוי הריבית שהם משלמים על הפיקדונות זינקו ב- 40% והסתכמו בכ-30 מיל
#26: הדולר בדרך ל-4 שקלים? ולאן הולכת הכלכלה? עם רונן מנחם
בפעם הראשונה שרק דיברתי עם רונן מנחם, כלכלן השווקים הראשי של מזרחי טפחות לבוא לפרק השקל איפשהו סביב 3.60. בבוקר שהקלטנו הוא כבר עבר את ה-3.80. והנה הפרק עומד להתפרסם ואני לא יודע בדיוק מה יהיה שער השקל מול הדולר אבל יודעים מה, זה בדיוק הקטע.
השקל שהיה מטבע חזק, יציב, הפך בחודשים האחרונים לתנודתי מאוד. ככה זה שהמטבע שלנו פוגש כמויות אדירות של אי ודאות. מה עם החקיקה המשפטית? האם אנחנו בדרך למשבר חו
#25: משקיע ועצלן: על השקעות בקרנות מחקות מדד עם תמיר מנדובסקי
להיות עצלנים או פאסיביים זה לא תמיד דבר רע,
בטח כשמדובר בהשקעות.
בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים רוצים להיצמד
להשקעות מחקות מדד. אנשים יוצאים מהשבלונה
של השקעה דרך מנהלי השקעות אל השקעה בסיסית, פשוטה
והמספרים ההיסטוריים מראים שזה עובד.
בשנים האחרונות גם קרנות פנסיה
כבר הצטרפו לטרנד ופתחו בצורה
מאוד חלקית ולפעמים בעייתית
מסלולי מחקי מדד ((מי פה ב-S&P 500?)
אבל כנראה שהשאלה פאסיבי או אקטי
#24: להוציא מהעו"ש: על קרן כספית ופיקדונות
פרק חובה על עולם מעניין – עולם החסכונות וההשקעות קצרות הטווח שעכשיו הוא לגמרי בכותרות עם הרבה רעש של פרסומות, קמפיינים, כתבות בעיתונים, בטלוויזיה. הבנק הזה מציע ככה וככה על העו"ש, האפליקציה הזאת מציעה יותר. איפה אפשר לקבל עוד פיפס על הכסף שהשארנו בעו"ש?
בפרק הזה אנחנו נתחיל בלקחת צעד אחורה - נדע ליזום ולא להגיב לפרסומות שלא בטוח שמתאימות לנו. נפרק את האלטרנטיבות הקיימות - מה זה קרן כספית? פיקדונו
#23: איפה התחרות? המחירים בסופר, המונופולים ולמה אין אובר? עם מיכל הלפרין
🍝🥛🍵לא מזמן משרד האוצר הגיע לועדת הכלכלה בכנסת לדיון על שוק המזון. כולנו כנראה יודעים ששוק המזון לא הכי תחרותי אבל היה מדהים לפתוח את המצגת ולראות עד כמה... ישראל מככבת שם במקום הראשון - הלא מחמיא - בריכוזיות. וזה לא רק שוק המזון - כמעט בכל ענף צריך לפתוח סתימות, להתמודד עם קבוצות לחץ, להכניס שחקנים חדשים כדי להגביר את התחרות ובכך להוריד מחירים ובתקווה גם לשפר שירות.
מי שהייתה אחראית לפתוח את הסת
#22: הטיגריס בספארי: מנכ"ל מקס על התחרות עם הבנקים ואיך נותנים ערך - רון פאינרו
המלצת האזנה! 🎵🎙️
ב-2016 הייתה רפורמה מאוד משמעותית. לא, לא קשור לרפורמה
המשפטית אלא רפורמה פיננסית – כזאת שאמורה לשנות את מגרש המשחקים.
קחו את משה כחלון במשרד האוצר, תוסיפו לזה מפקחת על הבנקים יותר פתוחה רעיונית וקיבלתם את הפרדת חברות
כרטיסי האשראי מהבנקים הגדולים. פועלים היה צריך למכור את ישראכרט ולאומי את לאומי קארד.
המטרה – להחליש את הגדולים.
לעורר תחרות. לעשות טוב לצרכן.
האם זה קרה?
אז ה
#21: מסילקון ואלי עד קרדיט סוויס: איך זה שבנק קורס? עם איתי צישנבסקי
מתי כספי כתב איך זה שכוכב אחד מעז - ובפרפרזה - אפשר לשאול היום איך זה שבנק קורס - איך הוא מעז בכלל?! ועוד יותר מבנק אחד?
והתשובה היא שהם מעזים כי הריבית עלתה, כי אחד היה חשוף להייטק, השני לא לא הפסיק להסתבך בפרשויות מוזרות, כי הם לא ניהלו סיכונים נכון. כשצוללים לדוחות רואים מספרים די משוגעים. סילקון ואלי למשל עבד 40 שנה וקרס אולי בפחות מ-40 שעות. הפאניקה ואובדן אמון הם האויבים הגדולים ביותר של הבנ
#20בלי פטור מעמלות: מנכל ONE-ZERO על איך בונים בנק חדש - עם גל בר דעה
בחודש אוגוסט 2022 קרה בישראל משהו שלא קורה כל יום, וגם לא ממש קרה משהו כמו 50 שנה. הושק בישראל באופן רשמי בנק חדש. דיגיטלי. וואן זירו שמו. והנה חצי שנה אחרי, ועדיין אין רעידת אדמה בשוק הבנקאות. אבל אולי זה יקרה? כמאמר השיר " אימפריות נופלות לאט אז אולי בנקים נבנים לאט, אולי עושים מהפכה לאט?
בסקר שעשה בנק ישראל בסוף 2022 - כמעט 40% מהאנשים ציינו שהעמלות זה הדבר שהכי מפריע להם בבנקים.
ובמקום השני -
#19: איך ירידת דירוג האשראי של ישראל תשפיע עלינו? עם יעל מבורך
דירוג האשראי של ישראל, ביום יום ביטוי שלא מעניין הרבה אנשים והנה בתקופה האחרונה הוא לא יורד מהכותרות הוא מרחף מעל השיח של מדינה שלמה. האם הוא יפגע? והאם אנחנו צריכים להתרגש מזה כאזרחים? כי מה זה בכלל אומר אומר עלינו?
והנה ממש במקביל הממשלה מאשרת תקציב מדינה לשנת 2023-2024. בואו נצלול קצת לתהליך התקציב - איך בכלל בונים תקציב ומאשרים אותו? מה החוקים שמגבילים את המדינה? כמה גירעון מותר? כמה ריביות המ
#18: מנכל בנק הפועלים לשעבר על ביט, תחרות ושכר הבנקאים - עם אריק פינטו
פרק 18 ואנחנו עם אריק פינטו, המנכ"ל של בנק הפועלים לשעבר והיום יו"ר חברת אברא טכנולוגיות וגם יו"ר המועצה הלאומית לספורט. ישבנו לשיחה ארוכה לדבר על מלא דברים
- על הגבלת שכר הבכירים בבנקים
- על הסיפור של ביט שיצא מבנק הפועלים והפך למונופול בתחום התשלומים,
- על בנקים דיגיטליים - פפר, וואן זירון, אש - והאם הם התקווה לתחרות,
- על הקנסות האדירים שקיבלו הבנקים בפרשיות המס בארה"ב
- על הרווחים האדירים
#17: המנהלת של 130 מיליארד שקל משכנתאות - עם אריאלה רנדלשטיין
אני מארח היום אורחת מיוחדת ומאוד נחמדה - אריאלה רנדלשטיין, ארגנטינאית במקור וכבר הרבה שנים ישראלית נלהבת. היא מנהלת את מערך המשכנתאות של בנק הפועלים בשנה וחצי האחרונות ולפני כן הייתה 20 שנה בבנק מזרחי טפחות אז היא ראתה משכנתא או שתיים בחיים שלה. ונדבר איתה על האטה בשוק, על מחירי הנדל"ן שמתחילים להראות שינוי מגמה, נדבר איתה על העלאות הריבית החדות שפשוט מקפיצות לרובנו את ההחזר, איך היא רואה את זה מה
#16: הפרק על הבורסה ושוק ההון עם יניב פגוט
בואו נתחיל ישר
עם כמה שאלות:
האם אפשר להשקיע במדדים
בשוק ההון במקום בדירות?
ספוילר - המספרים אומרים שכן
אבל בואו, זה לא רק מספרים.
למה מי שמוכר דירה יחידה
ועושה רווח יפה ונאה לא משלם מס
אבל מי שמוכר מניות ואג"חים
משלם 25% מס ריאלי?
איפה חברות ההייטק הישראליות?
וויקס, מאנדיי, פייבר ואחרות -
המטה שלהן בתל אביב,
אז למה הן נסחרות
רק בארצות הברית?
מה התחליף של הבורסה
לפיקדון הבנקאי.
האם הוא יעניק לנו
ת
#15: האתגרים הכלכליים של המדינה בפרק אחד עם פרופ' אבי בן בסט
אפשר להתחיל כאן: https://linktr.ee/tomervaron
____ _______ _______ _________ _______
את האמת, רציתי לעשות פרק על
הממשלה החדשה, רפורמות דרושות
ומה האתגרים של שר האוצר החדש.
הזמנתי לצורך כך את פרופ' אבי בן בסט
פרופ' לכלכלה מהאוניברסיטה העברית.
בן בסט ישב בעשרות ועדות ציבוריות,
לרפורמות הכי גדולות במשק.
הוא היה בעברו
ראש חטיבת המחקר בבנק ישראל.
היה מנכ"ל משרד האוצר,
וכתב עשרות ספרים על
המדיניות הציב
#14: הבורסה ומחירי הדירות ב-2023 עם אלכס זבז'ינסקי
אם היינו עושים תחזית ל-2022
עם הכלכלנים הכי טובים,
לא נראה לי שמישהו מהם
היה קרוב לתוצאות האמת
של השנה המשוגעת הזאת,
עם העלייה הסופר מהירה בריביות
וההתפרצות האינפלציונית.
עכשיו יודעים להסביר,
ויש סיבות הגיוניות,
אבל כדי לראות עד כמה
זה השתנה מהר,
אפשר להסתכל אגב על תחזית
שבנק ישראל הוציא
בינואר 2022 שבה הוא חזה
העלאת ריבית אחת בשנה הזאת
ואינפלציה לגמרי בשליטה.
(וזה ממש לא רק הוא).
והשנה הזאת לי
#13: שינוי מגמה? מה יעשו מחירי הדירות ב-2023? עם אורי יוניסי
האיש שמנהל תיק משכנתאות של 110 מיליארד שקל
ונמצא בשוק המשכנתאות כבר יותר מ-20 שנה אומר
שהוא לא זוכר תקופה כזאת אבל בשורה התחתונה
הוא חושב שלא נראה ירידת מחירים בשוק הדירות,
והוא גם די בטוח בזה.
ועדיין, אי אפשר שלא לדבר על הטלטלה
בשוק הנדלן, הדירות והמשכנתאות.
בשנים האחרונות שוק המשכנתאות למשל
לא הפסיק לזנק ולשבור שיאים.
ב-2021 למשל הציבור לקח משכנתאות
חדשות בהיקף של 116 מיליארד שקל.
#12: לאן העולם הולך מכאן? על אינפלציה, ריביות ושוק ההון עם פרופ' ליאו ליידרמן
בואו נגיד את האמת, השנים האחרונות היו חלום בשוק ההון כשהשווקים עולים ושוברים שיאים. האינפלציה הייתה נמוכה והריביות אפסיות מה שהופך את ההלוואות לזולות יותר . והנה באה שנת 2022 ושברה את הכלים. היא בעיקר גרמה לנו לרענן את זיכרוננו שהריביות יכולות לעלות (בטירוף). שאינפלציה נמוכה זה לא עובדה מוגמרת, ושהמסמכים יכולים להיות אדומים בשווקים במשך חודשים ארוכים. וכן, הסיכון יכול להתממש. האמת משוגע
מאז תחילת
#11: הפרק שאתם חייבים לשמוע על הפנסיה שלנו - נדב טסלר
כשמדברים על פנסיה, בעצם מדברים על רמת החיים שלנו בעוד 20-30 שנה.
ותמיד בהרצאות אני שומע את המשפט הזה:
"גם ככה לא תהיה לנו פנסיה כשנגיע לפרישה"
וזה תמיד חצי מרגיז אותי וחצי מפתיע.
למה שלא תהיה?
אני תמיד עונה בהרצאות
שפנסיה זה לא מוצר מושלם,
אבל זה רק אומר שצריך לעשות
תיאום ציפיות עם החיסכון הפנסיוני שלנו ולהבין - כמה הוא יהיה פחות או יותר?
אז נכון, הוא לא יחליף ב-100% את המשכורת שלנו
זה די ברור, אב
#10 איך נוכל להשוות משכנתאות בקלות? עם ד"ר יוסי סעדון
תארו לכם שאתם הולכים למאפייה ורוצים להביא משהו הביתה. נכנסים ומריחים את הבגט שממש עכשיו יצא. קמח לבן טהור והמחיר 8 שקלים. איכשהו אתם קצת מתלבטים ואתם עוברים בכביש למאפייה שלא מפסיקה לפרסם בטלוויזיה והנה שם יש לחם מחמצת עם עגבניות מיובשות ואגוזים. עולה 10 שקלים. דוגמא כן?
מה תקנו? מה יותר טוב? תלוי נכון.
אולי אני לא אוהב קמח לבן, ואולי אני אלרגי לאגוזים ואולי בא לי לשלב. זה פחות או יותר הסיפור של ה
#9 איך לוקחים משכנתא כשהכל עולה ב-22?
אז ריבית בנק ישראל לא מפסיקה לעלות.
והאינפלציה הגיעה לשיא של יותר מעשור,
ונראה שהכלכלנים מתחרים
על כותרות מפחידות בעיתונים.
2022 היא שנה די משוגעת.
ובמציאות כזאת,
אם אתם לקראת המשכנתא,
אפשר באמת לשבור הראש
בדילמות אמיתיות איך לבנות
את המשכנתא ואיזה מסלולים
לקחת. כי צריך להבין - אין מסלול
אחד שמספק לנו פתרון מושלם.
לכל מסלול יש יתרון וחיסרון
ואנחנו צריכים להכיר את זה,
ולנסות לבנות את המשכנתא
#8: בדרך לשקל קריפטו ישראלי? עם עודד סלומי
רק לפני שנה עוד היינו צריכים ללכת עם הכרטיס הפלסטיקי הזה ולהעביר פס מגנטי מיושן ולפעמים בקופה היו אומרים לנו תעביר שוב, יותר לאט. ועכשיו? פתאום נכנסים לחנות שמים את הטלפון ויוצאים.מאז השינוי הזה כבר אין לי מושג איפה הארנק שלי (על מי אני עובד - לא ידעתי איפה הוא גם לפני)אבל איזה שינוי ענק אה?ושומעים?שוק התשלומים הזה הולך להמשיך להשתנות.הכל קורה בו כל כך מהר.ועכשיו בבנקים כבר יש מערכת תשלומים מהירה,
#7 התזרים הוא המלך! אבל איך באמת חוסכים? עם יובל סמט
אני חושב שאתם מכירים את זה, או לפחות אני מקווה שאתם מכירים, כי אתם רוצים להיות אחראיים ולשבת ולראות כמה נכנס וכמה יצא החודש ומה קורה לנו בחשבון הבנק. אז אנחנו עושים אקסל ואז משדרגים אותו ואז עוד יותר משדרגים אותו ונהיה לנו אקסל משוגע אבל זה לא מונע את זה שאשכרה אנחנו צריכים לשבת ולמלא את האקסל הזה חודש אחרי חודש ושם בסוף אנשים נשברים.
ושלא נדבר על תכנון קדימה של התזרים ואיך גדלים מכאן
אז הטכ
